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新卒社会人はクレジットカード持てる?審査に落ちる原因と対処法!

審査

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こんにちは、社会人クレジットカード比較情報ライターのNAOです!

今回は新卒社会人でもクレジットカードを持てるのか?

審査落ちしてしまう原因にはどんなことがあるのか、徹底的に調査してきました!

クレジットカードの申込書には年収や勤務先を記入しなければなりません。

クレジットカードを使うということは、ざっくりと言ってしまえばカード会社に立て替えて支払ってもらう、つまり借金なので、収入が安定していない場合には審査でマイナスの評価になることも。

そうなると心配にかられてしまうのは、勤続年数が短い新卒社会人の人ですよね。

でも大丈夫!新卒社会人でも、クレジットカードは作ることが可能なんです。

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新卒社会人でもクレジットカードは持てる!

解決

一般的なクレジットカードの申込資格

一般的なクレジットカードの申込資格は2つ。

  • 満18歳以上であること
  • 安定した収入があること

新卒社会人であれば、年齢条件は間違いなく満たしますよね。

また、企業に勤めるのであれば、毎月のお給料が支払われますから、収入面でも安定しており、条件を満たします。

新卒社会人という「特殊な立場」

クレジットカード会社は、審査を行うときには必ずCICやJICCといった信用情報機関に問い合わせて、個人の信用情報=過去のクレジットカードの利用情報や携帯電話料金などの支払い状況、ローンや借入の状況を照会します。

とはいえ、新卒社会人という立場で登録されている信用情報なんて、せいぜい携帯電話料金の支払い状況程度のものです。

そのため、カード会社としても新卒社会人には信用情報の蓄積がないことくらい百も承知なんです。

むしろ、新卒社会人になって初めて発行するクレジットカードなら、長く使ってもらえる可能性が大きいという判断をしてもらえるというのが通説。

カード会社からすれば長期的にお付き合いできる優良顧客獲得のチャンスなので、あまり厳しい審査をして片っ端から審査で落としていくというようなことはしません。

新卒社会人という特殊な立場は、クレジットカードを発行する上では非常に有利なんです!

 

クレジットカード審査に落ちる人・受かる人

天国 地獄

審査に落ちるのはこんな人!

いくら新卒社会人という立場がクレジットカード発行に有利だからといって、審査に落ちてしまう可能性がないわけではありません。

  • 学生時代にすでにクレジットカードを発行していて、滞納してしまった履歴が残っている
  • 携帯料金の支払いで滞納してしまっている
  • 自営業に該当して、個人事業主として届け出ていない、もしくは契約社員や派遣社員である場合
  • 申込書の記入に不備がある

学生時代にクレジットカードを発行済みで滞納の履歴が残っていると、審査の上で大きなマイナス要素になってしまいます。

また、自営業で、個人事業主として届け出ていない場合、たとえば親方が個人事業主登録をしていない内装屋さんであったり、店長が個人事業主登録をしていない小規模な店舗のような場合には収入の安定性を証明する公的な書類がないため、審査に通るのが難しくなります。

契約社員や派遣社員という立場ではいつ契約が打ち切られてしまうかわからないため、審査落ちのリスクがあります。

そして、意外と見落としがちなのが申込書の不備

どう書いていいかわからない、個人情報に該当するので漏らしたくない、といった理由から記入欄を空欄のまま提出してしまうと、申込み内容に不備があるとして審査落ちしてしまうことがあります。

こんな人は審査に通る

正社員として企業に勤めている新卒社会人で、特に初めてのクレジットカードを申し込むような場合には、ほとんどの場合で審査は通過すると言われています

新卒社会人という立場では収入が少ないことくらいカード会社も承知の上なので、年収の額はあまり問題になりません

一般的には年収200万円(税金や年金が天引きされる前の総支給額の年間合計)を超えていればほぼ問題なしといえます。

新卒社会人でもクレジットカードの審査を通過するために

信用情報に滞納の履歴が残っている場合

すでにクレジットカードを持っていて、滞納の履歴が残っていると思われる場合には、おとなしく滞納の履歴が削除されるのを待つほかありません。

信用情報は基本的に2年間保管され、古い情報は随時削除されていくため、滞納してしまったときから起算して2年間、滞納を起こさずにきちんと支払いを続けていけば、クリーンな信用情報が手に入ります。

自営業・派遣社員・契約社員である場合

これは申込者本人の社会的ステータスに関わる問題なので、自身のステータスを改善するか、正社員でなくても審査が受けられるクレジットカードを選ぶかの2択になります。

自身のステータスを改善するなら、正社員として働けるように努力して、クレジットカードはそれまで我慢するよりありません。

正社員でなくても審査が受けられるクレジットカードとしては、たとえばACマスターカードがあります。

 

新卒社会人には三井住友VISAデビュープラスが間違いなくオススメ

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三井住友VISAデビュープラスのスペック総まとめ

年会費 初年度年会費無料
前年1回以上の利用で年会費無料
(通常 1,250円+税/年)
入会資格 満18~25歳まで(高校生を除く)
追加可能カード ETC,iD,家族カード,PiTaPa,バーチャルカード,WAON,Visa payWave
ポイントサービス ワールドプレゼント
ポイント還元率 1,000円につき2ポイント
入会後3ヶ月間は1,000円につき5ポイント
ポイント交換 T-ポイント、ANAマイレージ、WAONポイント、nanacoポイント、楽天Edyなど
利用可能枠 総利用枠:10~30万円
リボ払い・分割払い利用枠:0~30万円
キャッシング利用枠:0~5万円
補償 ショッピング補償(年間100万円まで)
国際ブランド VISA
締め日 月末
支払日 翌月26日

三井住友VISAデビュープラスのココがすごい

世界中で使えて安心のVISAブランド

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三井住友VISAデビュープラスは安心のVISAブランド。

国内でも海外でも屈指の店舗数を誇るブランドなので、いろいろなお店で使うことができます。

もちろん、ネットショッピングでも大活躍しますよ!

18歳~25歳限定のカード。26歳からはプライムゴールドに移行できる!

三井住友VISAデビュープラスの申込資格は満18歳~25歳まで。

26歳になると自動的に三井住友プライムゴールドカードに切り替わります。

若くしてゴールドカードを手にできるなんて嬉しいし、何だか優越感もありますよね。

デビュープラスを申し込んでおけば、ゴールドカードホルダーになれる未来がぐっと近づきます。

ポイント還元率が破格!しかも年会費無料!

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何と言っても驚きなのが、基本カードと比べてデビュープラスカードはポイント還元率が常時2倍、入会後3ヶ月間は特別に5倍になっているんです!

実質還元率に換算すると、常時1.0%、入会後3ヶ月間は2.5%がポイントとして還元されることになります。

さらに驚きなのは、初年度年会費無料、次年度以降も前年度にカードの利用実績があれば年会費が無料になるというサービス。

年会費無料で還元率が1.0%を上回るカードはとても貴重で、一時的にでも2.5%という還元率になるのは業界でも他にありません!

たとえば、毎月の携帯電話の料金が1万円、電気代・水道代・ガス代が1万5千円だとしましょう。

この他に毎月、外食や洋服などで2万5千円ほどカードで支払うとすると、毎月5万円カード払いになります。

すると、実質還元率は1%ですから毎月500円分のポイント、入会後3ヶ月間に限れば1,250円分のポイントが手に入ります!

毎月500円だとしても、1年間で考えれば6,000円。

Tポイントに移行すれば、TSUTAYAで大好きなアーティストのアルバムを2枚、もしくは気になるマンガおよそ14冊をポイントで購入することだって可能。

ANAマイレージに移行すれば、無料航空券がぐっと近づきますよね。

唯一の弱点?!旅行の傷害補償は付帯なし

旅行 保証

海外旅行傷害補償が付帯するクレジットカードは多いですが、残念ながら三井住友VISAデビュープラスには付帯しません。

旅行時、万が一のトラブルに備えたい場合には他のクレジットカードと併用して弱点を補うようにしましょう。

三井住友VISAデビュープラスのお役立ち度は?

三井住友VISAデビュープラスのお役立ち度を目的別にまとめました!

評価 備考
ショッピングでの利用 あちこちで使えるVISAブランド、しかも高還元率のポイント!
海外旅行に ショッピングには向くが、傷害補償は付帯しない
とりあえず持っておく1枚に 使い勝手は非常に良いが、年に1度は使わないと年会費発生

(◎:文句ナシにおすすめ! ○:おすすめできる △:これ1枚では不安)

海外旅行に行く場合、補償が付帯しないのがネックですね。

とはいえ、26歳で移行できるプライムゴールドカードになれば、海外旅行傷害補償もしっかり付帯するようになります。

「社歴を積んだら、海外出張も増えそう」「海外旅行に行くとしたら新婚旅行かな?」などのように、将来的に海外旅行をするつもりだ、という人にはデビュープラスでも問題ありませんよ!

 

まとめ

新卒社会人でもクレジットカードは発行できます!

むしろ、クレジットカードを初めて持つ場合には審査の上で有利に働くことが多いくらいです。

ただし、正社員でなければ審査を通過することは難しいでしょう。

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